Maîtriser la technicité du crédit immobilier IMMO I
Les techniques financières
Objectifs
Être capable de :
- S’approprier l’environnement et le cadre juridique de la production des crédits immobiliers.
- Intégrer dans leur démarche les connaissances permettant d’apporter une réponse de qualité aux demandes de financement.
- Cerner les besoins du client.
- Évaluer le risque pour mieux le maîtriser.
- Maîtriser la technicité des différentes offres à commercialiser.
En complément : vos objectifs sur mesure
PÉDAGOGIE
- Pédagogie proactive.
- Analyse des différentes lois de défiscalisation.
- Travaux en sous-groupes à partir de cas concrets et des opportunités de marché.
- Apports techniques et méthodologiques du formateur.
- Annexes pédagogiques, illustrant les points clés de la session, remises aux participants.
- Contrat de Mise en Œuvre Individuel (CMOI).
- Quiz final sous quinze jours à trois semaines après la session, pour validation des acquis.
CONTENU DÉVELOPPÉ
- DÉCOUVRIR LE PROJET
- L’achat d’un terrain.
- La construction d’une maison individuelle.
- L’acquisition d’un logement neuf : VEFA, vente à terme ou clé en main.
- L’acquisition d’un logement ancien :
- immeuble de plus de 5 ans ;
- immeuble de moins de 5 ans.
- Réalisation de travaux.
- L’ENVIRONNEMENT DU PROJET
- Les tiers qui interviennent autour du projet :
- les agents immobiliers et marchands de biens ;
- les notaires ;
- les lotisseurs et les promoteurs ;
- les pavillonneurs, architectes et maître d’œuvre.
- La signature d’un compromis, ses tenants et aboutissants.
- Les diagnostics obligatoires et leur impact.
- Les tiers qui interviennent autour du projet :
- CONNAÎTRE LA SITUATION DU CLIENT
- Situation personnelle et professionnelle :
- état civil, situation familiale ;
- le régime matrimonial ;
- la situation professionnelle, son antériorité et les évolutions à anticiper.
- La capacité d’engagement :
- l’auto-financement et l’épargne constituée ;
- les revenus et autres ressources ;
- les allocations logement ;
- les aides et subventions ;
- l’organisation du budget et ses évolutions ;
- les autres dettes et dépenses obligatoires ;
- les futurs projets et leur impact ;
- la capacité d’endettement et la notion de reste à vivre.
- Les documents à produire par le client.
- Les spécificités des S.C.I.
- Les attentes du client :
- sécurité ;
- simplicité ;
- souplesse ;
- performance et prix.
- Situation personnelle et professionnelle :
- LE CADRE JURIDIQUE DU CRÉDIT
- La Loi Scrivener 1.
- La Loi Scrivener 2 et la protection de l’emprunteur immobilier.
- La Loi Neiertz, le surendettement et la responsabilité du banquier.
- La Loi Lagarde et les délégations d’assurance.
- L’OFFRE DE CRÉDIT
- La gamme de crédits à taux fixe et ses modalités :
- les échéances constantes et modulables ;
- les paliers et le lissage ;
- le différé d’amortissement.
- L’offre de crédits à taux révisable et ses modalités :
- les prêts mixtes ;
- les prêts révisables capés.
- Les périphériques de l’offre :
- les frais de dossier ;
- les indemnités de remboursement par anticipation.
- La gamme de crédits à taux fixe et ses modalités :
- LES PRÊTS RÉGLEMENTÉS :
- le prêt à l’accession sociale (P.A.S.) et le prêt conventionné ;
- le PTZ + ;
- les prêts épargne-logement.
- LES AUTRES PRÊTS DE LA GAMME :
- le prêt relais ;
- le prêt in fine ;
- les renégociations de prêts.
- LES AUTRES PRÊTS ACCESSIBLES AUX CLIENTS :
- les prêts patronaux et fonctionnaires ;
- les caisses de retraite et les mutuelles.
- SE PRÉMUNIR DU RISQUE
- Les risques de la banque liés au crédit immobilier.
- Les assurances :
- le décès, l’invalidité et l’incapacité ;
- pourquoi bien s’assurer ?
- les délégations d’assurance et leur risque ;
- la convention A.E.R.A.S. ;
- l’assurance chômage ;
- la M.R.H.
- Les garanties réelles et leur coût :
- l’hypothèque et le P.P.D. ;
- le nantissement.
- Les sociétés de caution mutuelle :
- la garantie de caution mutuelle de la banque ;
- les offres concurrentes ;
- le cautionnement des mutuelles professionnelles.
- Les cautions :
- les cautions solidaires ;
- les cautions hypothécaires.