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La gamme des produits d’épargne

Les techniques financières


Objectifs

Être capable de :

  • Connaître les produits d’épargne, leur fiscalité et les marchés.
  • Appréhender la structure de la gamme des produits d’épargne.
  •  Comprendre l’adaptation de la gamme à l’évolution des besoins clients.
  • Vendre la gamme avec des approches commerciales adaptées.
  • Affirmer son professionnalisme : maîtriser les caractéristiques pour détecter des opportunités et vendre des avantages aux clients.
  • Avoir une approche cohérente par rapport au patrimoine et profil du client.

En complément : vos objectifs sur mesure 


PÉDAGOGIE

  • Travaux en sous-groupes sur supports internes à la banque.
  • Création de fiches produits personnelles.
  • Exercices avec des cas clients pour créer des réflexes.
  • Annexes pédagogiques, illustrant les points clés de la session, remises aux participants.

CONTENU DÉVELOPPÉ

  • LE CLIENT, SES PROJETS ET L’ÉPARGNE
    • L’épargne libre.
    • L’épargne progressive.
    • L’épargne capitalisée.
    • L’épargne à revenus.
    • L’impact de la fiscalité.
    • L’approche marketing par tranche d’âges.
    • L’impact de la durée : du court terme au long terme.
    • Adapter son approche commerciale au client.
  • L’ÉPARGNE BILANTIELLE
    • Les livrets.
    • Les placements à terme et leur fiscalité.
    • L’épargne logement et ses adaptations.
  • L’ÉPARGNE FINANCIÈRE
    • Le monde de la finance :
      • les marchés ;
      • les valeurs mobilières ;
      • la gestion individuelle.
  • LA FISCALITÉ
    • Les revenus.
    • Les plus-values.
    • Le cadre fiscal du P.E.A.
  • LA GESTION DÉLÉGUÉE
    • Les OPCVM traditionnels :
      • monétaires ;
      • obligataires ;
      • actions.
    • Des fonds communs de placement adaptés aux besoins des clients :
      • les fonds profilés ;
      • les fonds garantis.
  • LES DIFFÉRENTS CONTRATS D’ASSURANCE VIE
    • Les contrats en euros.
    • Les contrats en unité de compte.
    • Un cadre fiscal avantageux.
      • les revenus et plus-values ;
      • la transmission du patrimoine.
    • Un cadre fiscal spécifique: le PERP.
  • UNE GAMME LARGE
    • Les contrats en euros.
    • Les contrats en unités de compte « multisupports ».